“奔三”积累财富:保险计划防范资金风险

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所属分类:投资理财

1)优势:支出合理,结余较多,月储蓄率(月结余/月收入)较高;个人可用资金较多,成本充足;无负债,个人财务比较自由,资金使用方便。 2)不足:工资按提成算,收入不稳定;收入渠道单一,不利于个人财富积累;投资形式单一,个人资金闲置太多,投资收益不高。 【理财建议】 根据上述财务分析,理财师为肖刚提出了如下几条理财建议: 1、合理设置理财目标 有目标才有方向,有方向才有动力。因此,在理财过程中,一定要为自己设置合理的目标。对于肖刚来说,短期目标应包括婚姻、买房、买车,长期目标则为父母养老、孩子教育等。根据这些理财目标,才能采取正确投资理财策略,从而获得理想的结果。 2、投资方式以稳健为主 肖刚个人资金闲置过多,投资的整体收益不高,建议他对个人的资金分配结构进行调整。首先,留下部分资金作为生活备用金(月支出的3-6倍),以应对生活中的不时之需。其次,拿出个人资金的10%拿出来做类的进取型投资,以争取较高的投资收益。最后,将剩余的资金用来配置风险较低、收益适中的固定收益类理财产品,如目前市场上比较流行的稳利精选基金,以降低风险、稳定收益。 3、拓展个人的增收渠道 从上述财务情况看,肖刚的工资按提成算,存在收入不稳定的问题,且收入渠道单一,不利于个人财富积累。因此,理财师建议肖刚要想办法开拓个人的增收渠道,比如说利用专业优势做些兼职,投资朋友的生意等等。 此外,为了降低个人的资金风险,不让突发事情打扰生活、投资等方面的计划,理财师建议肖刚先完善好家庭的计划,为自己和父母购买一些合适的。