信托贷款与委托贷款的区别

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所属分类:投资理财

最近有一些网友在问我信托贷款与委托贷款的一些事情,我发现有很多网友都搞不清楚信托贷款与委托贷款的区别,今天我就来给大家科普一下。首先我先说说委托贷款,就是由委托人提供的资金然后委托确定贷款对象,金额和期限,银行作为中介可以监督使用并协助回收发放的贷款等问题。委托人可以是单位,也可以是个人。只要是合法的经济组织、个体工商户,或具有完全民事行为能力的自然人都可以进行委托或者贷款;已在业务银行开立结算账户;委托资金来源必须合法及具有自主支配的权利;申办委托贷款必须独自承担贷款风险;

需按照国家地方税务局的有关要求缴纳税款,并配合受托人办理有关代征代缴税款的缴纳工作;符合业务银行的其他要求。(1)资金性质不同。

委托贷款只是在资金的运用上改变了形式,委托单位的拨款改为金融信托机构的贷款,委托人和用款单位之间的借贷关系变为金融信托机构与受益人之间的信用关系,但这并未改变资金原来的性质。而信托贷款是金融信托机构用吸收的信托存款和部分自有资金,在保证受益人能获得应有收益的前提下,自行选定项目和对象发放贷款,从而具有银行贷款的一般特征,实质上改变了原来资金的性质和用途,

(2)对信贷计划影响的程度不同。

由于委托贷款是金融信托机构受单位的委托代为运用委托资金,委托资金的运用多表现为一次性,所以对综合信贷计划影响不大,信用规模扩张的程度也较小。信托贷款的表现形式为贷放与收回反复循环,资金不断周转使用,因而对信用规模和信贷计划影响的程度较大;

(3)管理方法不同。

一般而言,国家对委托贷款管理较松,而对信托贷款则视同对银行贷款的管理比较严格;

(4)具体的业务要求不同。